楼市冻结、跑输GDP,拿什么拯救“中产陷阱”?
根据瑞信的研究报告,拥有5万至50万美元财富的成年人都属于中产阶层。按照这个标准算,中国拥有2.04亿人。每6个人里就有一个是中产。
中产,不再是稀有动物,却成了最焦虑的一群人。
年初,《流感下的北京中年》在网络上刷屏。一场感冒就轻易掏空了北京的中产,让一个家庭疲于奔命,中产比我们想象中还要脆弱。
而且,中产阶级93%的收入来自工资,一旦失业将迅速陷入困境,同时,通货膨胀、物价上扬。中产手中的财富慢慢流失。
一、中国,正陷入一场“中产陷阱”
7月,国家统计局公布了上半年GDP总数:41.89万亿元,同比增长了6.8%。这已经是中国连续12个季度,保持在 6.7%-6.9%的区间。
回过头看,相比起10年前,2007年GDP增速是14.2%。现在足足“瘦”了一半。
在这个过程中,“中产陷阱”并没有缺席。就短短十年里,国内人均可支配收入的增速,也就是我们手里的钱,远远赶不上人均GDP的增速。
换句话说,过去10年,你远远跑输GDP,而且“缺口”越来越多。而且,在经济减速后,而中产财富增长会越来越困难,现在你也有感受到。
当然,中产在投资理财的路上没有松一口气,P2P、比特币、各种宝……,八仙过海!
不过,“买房”依然是最大的投资渠道。房地产的黄金10年,让所有押注房子的人大赚特赚,身家百万。
确实,房子没让任何一个上车的人失望,买到就是赚到。结果,就在2018年3月,住房贷款占居民负债结构的54.13%,达到近10年来的新高。
然而,在“房住不炒”的背景下,负债加杠杆买入房产,增值远远不如以前,甚至前不久厦门传出“暴跌”的消息。
房地产增速放缓,除了买房,我们手上的钱还能跑赢GDP么?
二、除了买房,如何跑赢GDP?
据统计,除了投资房产之外,中国家庭在金融资产占比12%,大概每个家庭会有20-50万元投资在金融资产。而这几十万资产的去向,大部分流入股市。
毫无疑问,大多数人进入股市的目标都是为了“赚快钱”,确实20万本金一个涨停板,一天就能赚2万块。可事与愿违,大部分人不要说赚钱,本金都亏损不少。
所以,在房地产乏力的情况下,股市配置的影响对家庭收入有“颠覆性影响”。
是的,千万不要以为股市只能炒短线,其实从长期看,股票是所有中国大类资产投资收益排名第二。
红线为A股平均收益率,就是没有加权的指数,过去15年增长了500%,复合增长率为11.5%,是GDP的2倍左右。
所以,如果将股市的认知调整为财富配置、长期持有,收益率将远远超过财富增值的目标。
那么,我们如何做多A股,做多中国呢?
答案是,在高质量转型期还能实现高增长的公司,这些都是中国未来最优秀的资产,也是全球最看好的资产。(想想,为什么“北上资金”敢过百亿地抄底A股)
这些优秀公司,基本都会有以下3个特征:
第一,时代背景。时势造英雄,美国黄金时代造就一大批伟大公司,苹果公司10年翻了10倍,更有一代股神巴菲特。
而在房地产黄金十年里,A股跑出了防水龙头东方雨虹,10年上涨了10倍。
那么,高质量发展的背景之下,科技、医疗、消费都是未来大牛股10倍牛股的集中营。
第二,业绩。好公司才能有好价格,而好公司的标准离不开业绩,至少它能够跑赢GDP。
以过去15年A股收益看,我们至少要选择净利润增长超过12%的公司。
第三,ROE。 曾经有记者问巴菲特,如果只能用一种指标去投资,会选什么?巴老毫不犹豫的说出了净资产收益率(ROE)。
在A股,连续三年ROE大于10%的公司,已经属于凤毛麟角、相当优秀。
假如你未来打算进入股市,或者已经投资A股,可以将符合以上3个条件的公司纳入投资清单。
尤其是急需实现财富增长的中产人群,必须认真对待每一笔投资。
同时,我们也根据以上3个特征,整理了一份“10倍优秀牛股”名单,给未来需要配置优秀资产的朋友,可以长按文末二维码获取。
正如财经作家吴晓波说:“金融市场已从短缺时代过渡到过剩时代,需要理性、科学的组合投资服务。”
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